隨著環黃海經濟圈、環渤海經濟圈快速發展，經濟體系中核心力量的山東省銀行業正發揮著越來越重要的作用。作為山東頭部城商行，青島銀行在行業變革浪潮中，展現出了其獨特的戰略眼光和堅定的發展決心。
2023年，青島銀行制定了全新的戰略規劃，進一步堅定了該行高質量發展的目標。年內，青島銀行相應調整了整體的資產負債結構，將更多資金用于服務實體經濟，服務小微企業。努力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融等五篇大文章。
正如青島銀行董事長景在倫所說，雖然困難比預料的多、挑戰比預想的大，但青島銀行主動應對風險挑戰，穩健扎實推進各項工作，搶抓新征程上的發展機遇。青島銀行在2023年質量、效益、規模均實現穩健提升，全年保持良好發展態勢，交出一份高質量發展的“青銀答卷”。
成立十八年來，青島銀行建立了高度契合區域經濟的業務模式，在能夠發揮自身優勢的領域開展專業化、特色化經營。2023年，青島銀行集團資產總額首次突破6000億元，各項監管指標全面達標，資產質量持續向好。2024年一季度，各項指標進一步優化。
堅持高質量發展之路
景在倫表示，高質量發展是青島銀行不動搖的主題，將“質的有效提升”和“量的合理增長”相統一，打造“質效優先、特色鮮明、機制靈活”的價值領先銀行。結合中央提出的五篇大文章，打造青銀特色，全力推動高質量發展、實現高效能治理，更好業績、更大價值回饋股東、客戶、投資者的信任與支持始終是該行的目標。
成立以來，青島銀行以“立足青島，輻射山東”為發展方針。通過零售銀行、公司銀行、金融市場三大業務板塊驅動發展，青島銀行形成堅實的客戶基礎，塑造了特色鮮明、高質量發展的新金融業務模式。
在新三年戰略規劃引領下，青島銀行堅定不移地走高質量發展之路。該行凝聚“高質量發展、質效優先”的發展共識，圍繞“調結構、強客基、優協同、提能力”四大戰略主題謀篇布局，在立足本土、持續深化過往優勢業務基礎上，進一步強化品牌定位，加快打造新特質。
青島銀行積極應對行業挑戰，持續優化業務結構，全面開展降本增效，營業收入增長，信用減值成本下降，實現利潤穩健增長。在強勁盈利能力的帶動下，青島銀行加權平均凈資產收益率（ROE）同比提升1.76個百分點，達到10.71%。
對于金融行業來說，高質量發展必須提升整體的合規風控能力。近年來，青島銀行風控能力不斷強化，風險管理體系持續完善，并實現減值新規、分類新規、資本新規成功落地。在貸款規模增長的同時，合理壓降信用減值成本，通過深化風險管控，持續改善貸款質量，計提減值準備整體減少。
行長吳顯明認為，“在青島銀行高質量發展之路上，穩健經營筑牢根基底線發揮著重要作用。全行夯實全面風險管理，重點強化信用風險管理，制定停復牌風險檢視機制。強化貸后風險預警和排查，初步搭建全面監測體系。完善內控合規管理，成立內控與問責委員會，完善內控三道防線建設，為全行高質量發展注入更加強勁的合規動能?！?/p>
優化整體資產負債結構
在新戰略規劃的指導下，青島銀行積極適應經濟新常態，不斷探索和實踐金融創新。通過業務結構，加強風險管理，按照“固強補弱、服務實體、營治風險、規范管理”的經營指導思想，青島銀行全面推進戰略規劃落地執行。在風險管理可控的前提下，該行提高搶抓優質資產、提升負債質量的優先級，主動推進客戶結構和資產負債結構的調整優化。
數據顯示，截至2023年底，青島銀行總資產首次突破6000億元，達6079.85億元，比上年末增加783.71億元，增長14.80%，負債額5680.46億元，增長15.22%。截至2024年一季度末，青島銀行總資產達6230.71億元，比去年末增加150.85億元，增長2.48%，負債總額5814.28億元，增長2.36%。2023年底和2024年一季度末的不良貸款率均為1.18%，保持在較低水平。
面對整體市場利率下降和對讓利實體經濟的大背景，青島銀行采取了以下措施：一方面，通過調整資產和負債結構，提升了貸款和投資的平均余額比例，同時降低了應付債券的平均余額比例；另一方面，嚴格控制存款和應付債券的成本率，有效降低了計息負債的成本，這有助于抵消資產收益率下降和存款規模增長帶來的影響，最終實現了凈息差的提升。
青島銀行2023年各項貸款總額突破3000億元，客戶貸款總額3000.90億元，比上年末增加310.60億元，增長11.55%；客戶存款總額3860.62億元，比上年末增加447.15億元，增長13.10%，實現量的穩健增長。
2024年一季度，青島銀行存貸款業務結構持續優化。截至2024年3月末，本公司客戶貸款總額3170.41億元，比上年末增加169.51億元，增長5.65%，同比增加338.54億元，增長11.95%；占資產總額比例50.88%，比上年末提高1.52個百分點?？蛻舸婵羁傤~3901.10億元，比上年末增加40.47億元，增長1.05%，同比增加323.82億元，增長9.05%。
青島銀行管理層表示，青島銀行持續優化資產負債及收入結構，業務結構調整成效明顯。該行積極優化支付結構，不斷加大高收益資產的投放，壓降高成本負債，提升貸款的占比，生息資產平均收益率4.17%，較上年下降5個bp。此外，該行還通過優化負債結構，整體計息負債付息率下降5個bp，最終保持了凈利差1.85%，取得了逆勢同比持平的好成績。
服務實體經濟和小微企業
金融是經濟的血脈，青島銀行以服務實體經濟和小微企業為己任，在服務地方經濟發展中快速崛起，強勁的發展實力和勢頭有目共睹。該行加大對實體經濟的投放力度，踐行普惠金融初心使命。
青島銀行支持實體經濟取得的成果，讓市場看到了優質城商行的發展潛力和廣闊前景。數據顯示，截至2023年末，青島銀行民營企業貸款余額達724.59億元，實體經濟貸款增速、占比均大幅提升。截至2024年3月末，民營企業貸款余額785.75億元，比上年末增加61.16億元，增長8.44%。
面對信息化環境下的小微用戶，傳統銀行面臨著前所未有的挑戰，同時另一部分銀行也緊緊抓住了機遇。青島銀行發展普惠金融的戰略規劃正是在這樣的大背景下應運而生。該行業務的全面升級和戰略轉型是以服務實體經濟為核心，支持小微企業為重點，旨在通過調整資產負債結構，優化資源配置。
為了更好貫徹國家普惠政策，青島銀行不斷完善普惠金融經營體系，建立了領先省內同業的普惠金融專業化經營模式，推進落實“構建專營機制、建設業務平臺、完善產品體系、堅持數字化轉型”等具體發展舉措。
在總行層面，青島銀行成立“授信產品快速響應工作組”，圍繞普惠金融開展“鑄劍行動”，形成了覆蓋先進制造業企業、現代農業企業、科創企業、出口企業、供應鏈企業和線上普惠為產品線的完整的普惠融資產品體系，打磨創新本行普惠拳頭產品，累計創新普惠產品20余款。
青島銀行在分支行設置普惠專營部門和團隊，實行普惠授信業務“派駐制”審批，建立獨立的小微企業信貸管理系統。推行普惠金融“試點行”機制，在條件成熟的7家分支行設置普惠專營部門和團隊，提高普惠金融服務效率。
青島銀行以數字化賦能普惠業務高質量發展，推出“多維渠道、一款產品、N種場景”的“普惠e融”業務，系統智能匹配融資場景。目前該行已推出稅e貸（企業版）、房抵e貸、科企e貸和出口e貸等四款線上普惠貸款產品，上線“普惠e融”數字化服務平臺。
在青島銀行總行和各分行的共同努力、金融科技的加持下，該行普惠金融業務實現穩健快速發展。截至2023年末，青島銀行對公普惠貸款客戶5.34萬戶，普惠貸款余額338.46億元，較年初增加67.21億元，漲幅24.78%，高于該行各項貸款增速，普惠貸款平均利率下降45個基點。截至2024年3月末，普惠型小微貸款余額378.66億元，比上年末增40.20億元，增長11.88%。
吳顯明表示，2024年是青島銀行新三年規劃承前啟后的攻堅之年，也是高質量發展的起步之年，青島銀行將按照“深化戰略、強化特色、優化機制、細化管理”的經營指導思想，圍繞“質效優先、特色鮮明、機制靈活”的戰略目標，延續良好發展態勢，將繼續深入推進持續高質量發展。
青島財經日報/首頁新聞記者 李菁
責任編輯：王海山
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